A、 借款人要具有良好的信用记录和还款意愿
B、 贷款期限―般不超过5年,业务实践中,银行根据采用的担保方式、借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限
C、 借款人要具有合法的经营资格
D、 贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%
答案：D
解析：null我的答案:参考解析:个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。借款人申请个人经营贷款,需具有合法的经营资格,能提供相关营业执照。借款人要具有良好的信用记录和还款意愿。个人经营贷款期限—般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。选项“贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%”本身描述是正确的,但是是针对住房贷款的要求,不是经营贷款的要求,故错误。
A、 借款人要具有良好的信用记录和还款意愿
B、 贷款期限―般不超过5年,业务实践中,银行根据采用的担保方式、借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限
C、 借款人要具有合法的经营资格
D、 贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%
答案：D
解析：null我的答案:参考解析:个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。借款人申请个人经营贷款,需具有合法的经营资格,能提供相关营业执照。借款人要具有良好的信用记录和还款意愿。个人经营贷款期限—般不超过5年,采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。选项“贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%”本身描述是正确的,但是是针对住房贷款的要求,不是经营贷款的要求,故错误。
A. 1999年以后财政部发行的凭证式国债
B. 个人定期储蓄存款存单
C. 个人活期储蓄存折
D. 国家重点建设债券
解析：null我的答案:参考解析:本题考查担保方式。采用质押担保方式的,质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。故本题答案选择“个人活期储蓄存折”。
A. 宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响
B. 环境是决定信用风险损失的一项重要因素
C. 如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权
D. 对于个人经营性贷款,环境往往是衡量财务状况的决定性因素
E. “54”指借款人道德品质、能力、资本、担保、环境
解析：null我的答案:参考解析:本题考查专家判断法。(1)宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响。(2)环境是决定信用风险损失的—项重要因素。(3)如果发生违约,债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。(4)对于个人经营性贷款,资本往往是衡量财务状况的决定性因素。(5)“5C”指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition) .
A. 等比递增还款法
B. 等额本息还款法
C. 到期―次还本付息法
D. 等额本金还款法
解析：null我的答案:参考解析:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中,以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲,等额本息还款法是固定的,而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲,等额本金还款法的还本速度比较快,风险比等额本息还款法小。
解析：参考解析:房产支出与收入比= (本次贷款的月还款额+月物业管理费)/月均收入≤50%上述计算公式中提到的收入应该是指申请人自身的可支配收入,即单—申请为申请人本人可支配收入,共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。①不考虑配偶收入本题中不考虑物业费的支出,第一套房的还贷支出也不考虑,因为公式中为本次贷款的月还款额,所以张某本笔住房贷款的月还款额最高为16000x50%=8000。②考虑配偶收入和债务,但对于单—申请的贷款,如银行考虑将申请人配偶的收入计算在内,则应该先予以调查核实,同时对于已将配偶收入计算在内的贷款也应相应地把配偶的债务—并计入。所以得出(4500+x) ≤ (16000+12000) ×50%,求得x≤9500。故月还款额最高为9500元。
A. 申请个人贷款应具备的条件
B. 个人贷款品种介绍
C. 办理个人贷款的程序
D. 个人贷款经办机构的地址及联系电话
E. 申请个人贷款需提供的资料
解析：null我的答案:参考解析:本题考查个人贷款贷前咨询的主要内容。包括:个人贷款品种介绍;申请个人贷款应具备的条件;申请个人贷款需提供的资料;办理个人贷款的程序;个人贷款合同中的主要条款,如贷款利率、还款方式和还款额等;获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道;个人贷款经办机构的地址及联系电话;其他相关内容。故本题全选。
A. 个人商用房贷款与跟个人住房贷款类似,以借款人工资薪金收入作为主要还款来源
B. 个人商用房贷款执行浮动利率,如遇贷款市场报价利率调整,应按照合同约定的调整时间进行调整
C. 临街商用房以及住宅小区配套的底商,具有相对持续稳定的客流,进行按揭贷款支持的风险相对较小
D. 商用房贷款一般金额较大,有的借款人购买多份产权单位,操作中存在向同—借款人审批发放多笔贷款,从而使风险放大
解析：null我的答案:参考解析:(1)个人商用房贷款执行浮动利率,如遇贷款市场报价利率(LPR)调整,应按照合同约定的调整时间进行调整。(2)与普通个人住房贷款以工资薪金收入为主要还款来源不同,商用房贷款的还款来源主要是借款人经营性收入,包括租金收入和其他经营收入等。故“以借款人工资薪金收入作为主要还款来源”说法错误。(3)商用房贷款一般金额较大,有的借款人购买多份产权单位,操作中存在向同—借款人审批发放多笔贷款,从而造成贷款损失。(4)临街商用房以及住宅小区配套的底商,具有相对持续稳定的客流,进行按揭贷款支持的风险相对较小。故本题答案选择“个人商用房贷款与跟个人住房贷款类似,以借款人工资薪金收入作为主要还款来源”。
A. 银行非资金性的营业成本
B. 涵盖可贷资金的成本
C. 超额利润水平
D. 预期利润率
解析：null我的答案:参考解析:本题考查成本加成定价法。贷款利率=筹集可贷资金的成本+银行的非资金性经营成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平。故本题答案选择“超额利润水平”。
A. 甲贷乙用
B. 虚假车行
C. 冒名顶替
D. 全部造假
解析：null我的答案:参考解析:汽车经销商的欺诈行为主要有:一车多贷、甲贷乙用、虚报车价、冒名顶替、全部造假、虚假车行。犯罪分子伪造包括身份资料、购车资料、资产证明等—整套资料套取银行贷款,这是汽车经销商欺诈行为中的全部造假。【补充说明:(1)甲贷乙用。实际用款人取得名义借款人的支持,以名义借款人的身份套取购车贷款。情节较轻的,实际用款人基本能以名义借款人的身份还本付息;情节严重的,名义借款人失踪,实际用款人悬空贷款。(2)虚假车行。不法分子注册成立经销汽车的空壳公司,在无一辆现货汽车可卖的情况下,以无抵押贷款为诱惑,吸引居民办理个人汽车贷款,并达到骗贷、骗保的目的。(3)冒名顶替。资用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款。】
A. 信贷市场调研
B. 信贷产品创新开发
C. 审核信贷业务申请
D. 中介机构核查
E. 对已发放信贷进行贷后风险管理
解析：null我的答案:参考解析:根据中国人民银行《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》的规定,商业银行等金融机构经个人书面(电子)授权同意后,在审核信贷业务申请,以及对已发放信贷进行贷后风险管理的情况下,查询个人的信用报告。故本题答案选择“审核信贷业务申请,对已发放信贷进行贷后风险管理”。
A. 50%(含); 60%(含)
B. 45%(含); 50%(含)
C. 45%(含); 55%(含)
D. 50%(含); 55%(含)
解析：null我的答案:参考解析:商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。故本题答案选择“50%(含); 55%(含)”。
