依据我行有关规定，信贷调查不得免责情形包括：（）

好的，我们来逐一解析这道多选题的各个选项，并解释为什么这些选项都是正确的。 ### 题目背景 这道题目考察的是银行信贷调查过程中哪些行为是不可免责的，即在这些情况下，信贷调查人员将承担相应的责任。 ### 选项解析 **A. 故意或配合借款人伪造信贷资料，未认真调查关键要素，导致调查材料严重失实** - **解析**：这是非常严重的违规行为。信贷调查的核心是确保所有提供的资料真实有效。如果调查人员故意或配合借款人伪造资料，不仅会导致贷款风险增加，还可能涉及法律问题。 - **示例**：假设一个借款人提供了虚假的收入证明，而调查人员没有认真核实，导致银行批准了贷款。这种情况下，调查人员显然没有尽到职责，应当承担责任。 **B. 故意隐瞒借款人关联关系或为第三方提供担保事项** - **解析**：关联关系和担保事项是评估借款人信用风险的重要因素。如果调查人员故意隐瞒这些信息，会严重影响贷款决策的准确性。 - **示例**：借款人A和借款人B有密切的商业关系，但调查人员没有披露这一点，导致银行无法全面评估A的风险。这种隐瞒行为显然是不可免责的。 **C. 未如实披露实质性重大风险，误导信贷决策** - **解析**：信贷调查的一个重要任务是识别和披露潜在的重大风险。如果调查人员未能如实披露这些风险，会导致银行做出错误的决策。 - **示例**：借款人有一个未解决的法律诉讼，可能会对其财务状况产生重大影响，但调查人员没有披露这一信息，导致银行批准了贷款。这种行为显然是不可免责的。 **D. 人为调整评级、授信测算基础信息，导致评级失真或授信额度虚高** - **解析**：评级和授信额度的计算必须基于准确的数据。如果调查人员人为调整这些数据，会导致评级失真或授信额度过高，增加贷款风险。 - **示例**：调查人员为了提高借款人的评级，人为调高其收入或资产价值，导致银行批准了过高的贷款额度。这种行为显然是不可免责的。 **E. 按规定应实地调查、核保，而未实地调查、核保** - **解析**：实地调查和核保是确保信贷资料真实性的必要步骤。如果调查人员没有按照规定进行这些步骤，会导致调查结果不准确。 - **示例**：银行规定对大额贷款必须进行实地调查，但调查人员为了省事没有去现场核实，导致贷款审批基于不完整的信息。这种行为显然是不可免责的。 **F. 夸大抵押品地理位置等优势，导致押品评估明显偏高市场价值的合理范围** - **解析**：抵押品的价值评估必须客观公正。如果调查人员夸大抵押品的优势，导致评估价值明显高于市场价值，会增加贷款风险。 - **示例**：调查人员在评估一处房产时，夸大其地理位置的优势，导致评估价值比实际市场价值高出很多。这种行为显然是不可免责的。 ### 答案 **答案：ABCDEF** ### 总结 这六个选项都涉及信贷调查中的严重违规行为，这些行为都会导致贷款风险增加，影响银行的信贷安全。因此，这些行为都是不可免责的，调查人员需要承担相应的责任。